Банковский вклад - надежная защита от инфляции


В этом разделе мы расскажем Вашему ребенку о том, как с помощью банковского вклада можно уберечь свои деньги от инфляции. Эта мера поддержки будет полезна и личному, и семейному бюджету. Итак, приступим!


1. Давайте узнаем о том, что же такое банковский вклад и проценты по вкладу. Обратитесь к книге «Дети и деньги», изучите седьмой секрет «Как «выращивать» деньги?» (стр. 46–48). Рассмотрите два способа накопления денег: дома в копилке и с помощью вклада в банке. Расскажите ребенку о банковских вкладах.

Банковский вклад, или депозит, — это деньги, которые Вы на время отдаете банку, разумеется, с возвратом. За то, что Ваши деньги какое-то время будут находиться в распоряжении банка, банк будет платить Вам процент от вложенной суммы денег. Размер процентов, который банк готов платить по Вашему депозиту, называется ставкой, или процентной ставкой. Разные банки предлагают по своим депозитам разные ставки (проценты).

Вклад в банке должен лежать в течение определенного, заранее оговоренного срока. По истечении этого срока банк обязан вернуть вклад, но уже с начисленными процентами. Вообще хозяин вклада (или вкладчик) может в любой момент потребовать у банка вернуть свой вклад, и банк будет обязан выполнить это требование. Но если вкладчик забирает свои деньги из банка раньше оговоренного срока, то и банк не будет выплачивать ему высокий процент.

1012 ур 4.png

ВАЖНО.pngВажно помнить, что вклады суммой до 1,4 млн руб. (с учетом начисленных процентов) находятся под защитой государства. Так что даже если с банком, в котором лежат Ваши деньги, случится какая-то беда — не бойтесь, Ваши деньги не пропадут. А вот если сумма на вкладе была больше 1,4 млн руб., то тут уже придется попотеть. 1,4 млн руб. Вам выплатят сразу, а вот выплату остальных денег придется подождать. Некоторые ждут много лет. Так что прежде чем нести в банк свои миллионы, десять раз подумайте — а стоит ли риск обещанных высоких процентов? Возможно, лучше разложить деньги по разным банкам, но зато в пределах гарантированной государством суммы — 1,4 млн руб.

Проценты по вкладу (депозиту), которые платит банк, позволяют защищать накопления от инфляции, а иногда и приумножать их. Например, если инфляция 7 % в год, а доходность по депозиту 10 %, то средства не только останутся в целости и сохранности, не подвергнутся влиянию инфляции, но еще и увеличатся на 3 %.

Проценты, начисляемые на вклад, бывают простые и сложные. Доход на вложенные деньги они тоже приносят разный. Простые проценты начисляются за весь период вклада. Сложные проценты — это проценты, которые начисляются несколько раз за период и прибавляются к основной сумме вклада. Например, вклад в сумме 1 000 руб. открывается на 2 года с процентной ставкой 10 % годовых. Рассмотрите вместе пример. Попросите ребенка прокомментировать, какой вклад, на его взгляд, выгоднее.

Сумма, руб.

Срок, лет

Простые проценты

Сложные проценты

Размер процента

Общая сумма накопления, руб.

Размер процента

Общая сумма накопления, руб.

1 000

2

10 %

За 2 года —
1 000 + (1 000 х 10%) х 2 = 1 200

10 %

1-й год —
1 000 + 1 000 х 10% = 1 100

2-й год —
1 100 + 1 100 х 10% = 1 210



ЗАДАЧА.png2. Посчитаем доходность. Предложите ребенку решить несколько задач для понимания доходности по вкладу. В случае необходимости помогите ребенку и покажите, как считать проценты на калькуляторе.

Если Ваш ребенок еще не изучал проценты, впишите все необходимые данные в калькулятор доходности вклада (например, на сайте banki.ru) и посмотрите, насколько увеличатся доходы вкладчиков. 

Задача. Рассчитайте, какой доход в конце года получит вкладчик, если он вложил сумму на вклад под простой процент:

  • 400 руб. на 1 год под 11 % годовых
  • 1 350 руб. на 3 года под 9 % годовых

Рассчитайте, какой доход в конце года получит вкладчик, если он вложил сумму на вклад под сложный процент:

  • 400 руб. на 1 год под 11 % годовых

  • 1 725 руб. на 2 года под 10 % годовых

 

Задача. Рассчитайте, как будут расти накопления в копилке и на вкладе в банке, если в течение года ежемесячно сберегать по 100 руб. При этом вклад со сложными процентами, которые начисляются каждый месяц на вложенную сумму, — по 1 % в месяц.

Накопления

В копилке

На вкладе (1 % в мес.)

1-й месяц

 

 

2-й месяц

 

 

3-й месяц

 

 

4-й месяц

 

 

5-й месяц

 

 

6-й месяц

 

 

7-й месяц

 

 

8-й месяц

 

 

9-й месяц

 

 

10-й месяц

 

 

11-й месяц

 

 

12-й месяц

 

 

Итого:

 

 



зн. игра2.png3. Практикум «Открой свой вклад». Выполняя этот практикум, Ваш ребенок сможет почувствовать себя самым настоящим взрослым. Ведь ему предстоит такое большое и серьезное дело — открыть свой первый вклад! Разумеется, ему понадобится помощь одного из родителей. Открыть вклад на свое имя ребенок сможет только по достижении 14-летнего возраста, после того, как получит паспорт. Поэтому открываться вклад будет на имя родителя. На вклад можно положить минимальную сумму — во многих банках это 1 000 руб. Если у ребенка уже есть накопления, он может положить на вклад свои собственные деньги.

Объясните ребенку, что управлять вкладом он будет полностью самостоятельно.

Перед началом эксперимента не забудьте задать ребенку несколько вопросов:

  • Какую сумму он готов вложить в банк?

  • На какой срок он готов передать деньги банку (при этом объясните, что чем больше срок, тем, как правило, больший процент получает вкладчик)?
  • Планирует ли ребенок пополнять вклад?
  • Какие проценты он хотел бы получать по вкладу — простые или сложные?

Вместе изучите условия банков, которые находятся рядом с Вами. Для этого Вы можете вместе обойти банки недалеко от дома, а можете воспользоваться интернет-сайтами банков или удобными сервисами Сравни.ru, Банки.ru (бывает, что банки рядом могут предлагать не самые выгодные условия, потому в любом случае для сравнения стоит узнать, что предлагает рынок). Внесите данные по предложениям понравившихся Вам банков в таблицу, и путь ребенок выберет лучший для него вариант. 

Банк

Название вклада

Срок

Процентная ставка, %

Доход, руб.

Место в рейтинге

Банк 1

 

 

 

 

 

Банк 2

 

 

 

 

 

Банк 3

 

 

 

 

 


Затем пойдите с ребенком в выбранный банк. Заранее обсудите, какие вопросы ребенок задаст сотруднику банка. Например, полезно будет спросить, какую доходность получит ребенок по окончании срока вклада.

Не переживаете, что эксперимент может быть как-то не так воспринят сотрудниками банка, которым придется отвечать на множество вопросов. Они тоже люди, и у них зачастую тоже есть дети, так что маленький и очень требовательный потребитель вызывает только самые добрые чувства и эмоции. Для большего комфорта общения выбирайте непопулярное время, например субботнее утро, когда все еще спят и никто не помешает таинству открытия собственного первого вклада Вашего ребенка. Это важное, волнующие и запоминающееся событие — постарайтесь сделать его максимально приятным для вас обоих.

Когда срок действия вклада закончится, идите забирать свои приумноженные деньги вместе с ребенком. Полученный за счет процентов «навар» можно отдать юному экономисту, а можно купить на эти деньги вкусный торт и вместе отпраздновать первый вклад Вашего ребенка.

 


2.pngНе забудьте внести записи в Дневник успеха ребенка! Отметьте достижения Вашего ребенка. Регулярное ведение записей позволит Вам избежать пробелов в программе его финансового воспитания.