Планируем на среднесрочную перспективу


С возрастом стоимость наших потребностей растет, и вот уже накопить за неделю на модный гаджет или новое платье нашему бюджету не под силу. Но, как мы знаем, до любой цели можно добраться небольшими, но регулярными шагами, даже до самой невероятной. Незаменимый помощник в этом движении — время. Потому пора нам расширить горизонты планирования, чтобы, управляя своими финансовыми возможностями и временем, реализовывать мечты.


САМОСТОЯТЕЛЬНАЯ РАБОТА.png1. Планируем на перспективу. Ты уже знаком с краткосрочным финансовым планированием. Теперь пора переходить к составлению финансового плана на среднесрочную перспективу от 1 года до 3 лет. Посмотри, как среднесрочное финансовое планирование делает серьезные финансовые цели вполне доступными. Посчитай, сколько необходимо откладывать, например, для приобретения телефона (3 000 руб.), велосипеда (5 000 руб.), машины (150 000 руб.).

Сколько нужно сберегать в течение 3 лет

В день

В месяц

В год

Телефон (3 000 руб.)

 

 

 

Велосипед (5 000 руб.)

 

 

 

Машина (150 000 руб.)

 

 

 


зн. игра2.png2. Среднесрочный финансовый план.

А. Сформулируй свою среднесрочную финансовую цель. Определи, что именно тебе очень хотелось бы купить в ближайшие 1–3 года).

Моя финансовая цель _________________

Ее текущая стоимость _______________

Срок достижения цели ________________

Б. Посчитай будущую стоимость с учетом инфляции — это поможет тебе понять, сколько денег на самом деле понадобится для осуществления покупки в запланированный момент.

Будущая стоимость цели = Текущая стоимость цели × (1 + Инфляция в год)^ Кол-во лет до цели. 

1315 ур 6.png

В. Рассчитай величину шага навстречу цели, соответствующего твоим планам по формированию накоплений на цель. Как бы тебе было удобнее делать взносы на цель? Раз в месяц? Или, может быть, каждый день? Каждые 3 месяца?

Величина шага до цели = Будущая стоимость цели / Кол-во периодов до цели (в днях/месяцах).

Г. Как ты уже знаешь, чтобы сделать движение к целям эффективнее, можно использовать возможности накопления и приумножения ресурсов или кредитования. Оцени преимущества и недостатки каждого из вариантов.

ЗАДАЧА.pngДопустим, ты копишь на велосипед стоимостью 5 000 руб., который ты хочешь купить через 3 года. При инфляции в 9% годовых для покупки велосипеда понадобится почти 6 475 руб. Соответственно, при планах на движение к цели в ежемесячном формате величина каждого шага составит почти 1 619 руб. Посчитай:

  • Как изменится величина шага, если накапливать деньги на цель с помощью депозита под 10% годовых?

  • А если использовать инвестиции, которые потенциально смогут обеспечить доходность в 17% годовых, но с риском, что к моменту покупки велосипеда можно не только не получить доходность, но и потерять 30% от изначально вложенных средств. Какой будет величина шага? Какая сумма может остаться на руках при неблагоприятном сценарии?
  • Сколько придется заплатить за счастье обладания велосипедом уже сегодня при использовании кредита под 20% годовых? Какой будет величина шага? Сколько придется переплатить за покупку?

Получилось ли у тебя накопить на желанную покупку? С какими трудностями ты столкнулся? Что ты почувствовал, когда сам достиг своей серьезной финансовой цели? Не расстраивайся, если вдруг эксперимент не удался — такое иногда случается. Выбери новую финансовую цель и начни сначала. Все обязательно получится.  



2.pngНе забудь внести записи в Дневник финансового успеха!